作者 | 童童 公众号【年金知识局】
长期主义者，专注解决问题~
保险经纪人，擅长年金险，高端医疗险，重疾险，RFP持证，寿险理财规划师，核保师~
01、
极高的离婚率
自2009年以来，全国离婚登记人数逐年攀升。
2021年全国各省离婚率，再次刺痛我们~
七成以上省份，离婚率都超过30%。
东北三省更是以霸占前三甲的“成绩”出圈。
其中吉林省以71.51%的“高分”居榜首。
71.51%的离婚率是什么概念？
简单说，100对新人结婚，就有70多对离婚~
越来越多的人不相信婚姻的长久~
给不少年轻人带来了负面效应。
恐婚的人数越来越多。
不婚不育族，越来越多。
每当婚姻走到尽头，要及时“清理”的，不光是感情，还有财产。
其中保单里面的财产便是其中一部分。
因为保单财产处理不当，前任和现任撕逼。
前任和父母对簿公堂的事情不在少数。
虽然有《婚姻法》规定，婚前购买的保险当是一方个人财产，离婚时不予分割。
但因为有些保险缴费时间长，横跨到婚姻后缴费。
纷争就很难避免了~
02、
离婚后，保单到底怎么分割？
《民法典》第一千零八十七条
离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理~
协议不成的，由人民法院根据财产具体情况。
按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。
对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。
1、婚前购买的保单：
婚前购买的保险，且缴费已结束，归个人所有。
婚前父母出钱为一方购买的保险，归个人所有。
如果是大额保单，建议用最短时间，婚前就交完费。
婚前买的保险，婚后仍在缴费的~
婚后期间所缴保费，算作共同财产。
婚前购买的理财型产品，婚后的收益部分，属于共同财产。
明确规定为归个人所有的保险，不受离婚影响。
属于夫妻共同财产的，离婚时，可以一人一半进行分割。
2、婚后购买的保单：
结婚后购买的保险，无论是为自己买还是为对方买，均属于共同财产，离婚时需要进行分割。
要么退保：
退回保单现金价值，夫妻一人一半。
其实不建议大家退保，建议好好协商。
因为退保只退回保单现金价值，会远远低于所交保费。
而且退保后自己重新再配置保险，也有不确定因素。
比如健康情况是否还允许再次购买，再次购买，保费会比原来高很多。
比如再次购买，保单利益会远不如从前。
好聚好散，尽量好好协商。
要么变更投保人：
比如丈夫给妻子投保，妻子做为被保人，不想退保。
那么，就把投保人变更为妻子，再协商补偿对方一定的金额。
通常是保单现金价值的一半，保单继续有效。
以后自己当投保人被保人，自己缴费，不牵扯到他人。
这种方法比退保要好。
03、
哪些保单不用分割？
婚前购买的保险，且缴费已经结束，归个人所有。
父母出钱为一方购买的保险，归个人所有。
婚前将自己资产进行了公证的，离婚不受影响。
因意外、重大疾病、伤残获得的赔偿金。
无论是在婚前还是婚后购买，都属于被保险人的个人财产，离婚时不分割。
比如，小A因罹患恶性肿瘤，获得100万重疾险赔偿。
如果离婚，这100万不会被分割。
《民法典》婚姻家庭编司法解释第18条
自己以受益人身份获得的死亡保险赔偿金。
属于婚内个人财产，离婚时不分割。
比如，小A的母亲给自己购买过300万定期寿险。
受益人当时指定的是小A，受益顺序第一位，受益比例100%。
母亲现在离世，小A继承的这300万，属于个人财产。
婚内投保，被保险人为子女的，保险视为对子女的赠与。
不能作为夫妻共同财产予以分割。
子女为被保人，生存保险金受益人为子女，身故保险金受益人是夫或妻一方。
因尚未根据保险合同得到利益，在离婚诉讼中不予处理。
比如，小A给儿子投保100万年金险，儿子是被保人，儿子到18岁开始领取生存金，保单身故受益人是小A。
这种情况，如果发生离婚，保单暂时不能被分割。
04、
离开也很体面，谁都不用说抱歉
爱情是花，婚姻是果实。
花总是美丽的，果实却不一定都是美好的。
婚姻的本质一方面是爱情，一方面是契约。
婚姻也需要经营~
努力经营婚姻，而不是任凭它自由发展。
伴侣之间相互尊重，互相包容。
不要羡慕街头拥吻的恋人。
夕阳下牵手的老人，更让人羡慕~
尽量争取相伴到老。
实在不行，也好聚好散！
保留告别的尊严，尊重故事结尾！
好了，以上就是今天的分享，我是童童，我们下期见~
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05、
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