作者 | 童童 公众号【年金知识局】
长期主义者，专注解决问题~
保险经纪人，擅长年金险，高端医疗险，重疾险，RFP持证，寿险理财规划师，核保师~
01、
年金险VS增额寿险
经常有小伙伴问我：年金险和增额寿险到底有什么区别？
年金险：
交几年保费，可以是3年、5年、10年，甚至20年。
到了约定时间，保险公司开始给你返钱。
给孩子买，等孩子18岁开始返的那种叫教育金。
给自己买，55岁或者60岁开始返的那种叫养老金。
还有其它类型的年金险，功能大同小异~
无非就是领取时间节点不同，原理差不多。
不管是教育金还是养老金，统称为年金险。
增额终身寿险：
所谓增额，意思是有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。
每个保单年度账户里面有多少钱，主要体现在现金价值这块~
现金价值怎么用？
可以一次性退保拿回，全部取出。
也可以部分提取，做减保操作就行。
02、
存钱养老，年金险和增额寿有何区别？
1、领取金额的不同
年金险：
只有到了约定时间才可以开始领取年金。
领多少钱，什么时间开始领取。
在投保那一刻就决定好了。
划重点：年金险领取固定金额，定期领取，领取到保障截止日，相当于定时定量。
如果做为养老金，年金险属于板上钉钉的类型，交多少，领多少，一开始就规定好了，中间不会有任何变数。
增额寿险：
只要现金价值不为0，就可以做减保操作提取部分。
一旦保单现金价值变为0，合同也就失效了。
划重点：缴费期过后，可随时领取，领取时间和金额不受限制，相比年金险灵活。
如果做为养老金，可以自己决定每个月或者每年领多少。
根据自己保单现金价值，心里有个度就行。
如果某月没什么大开支，就减保少领取一点。
某个月需要出去旅游，可减保多领取一点。
如果完全不需要动用，那就放着一直增值。
2、现金价值超过已交保费的时间不同
年金险：
现金价值回正非常慢，一般缴费期结束后，现金价值才逐渐向已交保费靠拢。
做为养老，年金险的这种“束缚性”，意味着规划一旦开始，最好就不要再惦记它了，坐等退休后的春暖花开。
增额终身寿险：
现金价值回正时间相对较快，有些3年缴费的产品，第四年末就回正了。
还有部分产品，缴费期结束前，现金价值基本上等同于所交保费。
如果当做养老，因为缴费期过后太过于灵活，有可能被提前支取。
导致真到退休时候，账户的钱已经被领的差不多了。
3、权属性不一样
年金险保单的所有权归投保人，可以做退保、保单贷款、更换受益人等。
年金险领取的年金所有权归被保人，年金一般会打到被保人指定的银行卡。
如果做为养老金，确定想给谁规划养老领取，就让谁当被保人。
增额寿，保单所有权也属于投保人，可以做减保，退保，保单贷款等，身故赔偿金则是受益人的。
如果操作减保，钱会打到投保人账户，归投保人所有。
如果投保人和被保人不是同一人，投保人做减保操作，还要经过被保人同意。
如果想做为养老金，最好自己当投保人和被保人。
规划前，要确定好这笔钱到底是给谁的~
03、
存钱养老，年金险和增额终身寿险到底怎么选？
如果你目标非常明确，那还是存年金险合适。
比如明确给自己规划养老金，还是给孩子规划教育金。
一旦规划，板上钉钉的事情，中途也不用任何操作。
非常适合不想操心的小伙伴。
如果意向不明确，偏向操作的灵活性，那增额寿适合你。
取不取，取多少，自己说了算。
适合非常有主见，且自控能力很强的小伙伴。
市场上3.5%预定利率的年金险和增额寿。
大家且买且珍惜~
好了，以上就是今天的分享，我们下期见~
阅读原文，戳这里：
05、
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