我们都知道增额终身寿险是以死亡为给付条件的，那为什么又能作为年金使用呢？是因为绝大部分增额终身寿险都具有减保的功能，减保也就是部分退保，取出部分的现金价值。正因为减保这个功能，让增额终身寿险变成了一个万金油产品，可甜可咸。
如果当做养老金或者教育金，它们各自都有哪些功能和区别呢？
如果当养老金使用：
年金险现金价值相对较低，前期退保成本较高，流动性较差。但相应地，资金相对更不容易被挪用，确保客户在退休时拥有一笔可观的养老金。返还的年金在每年确定的时间进行领取，非常符合养老金“稳定现金流”的特点，因此更适合长期养老规划。
适合人群：有稳定收入，每年都定时定量拿出一笔钱存进去的人群。
增额终身寿险相比于纯年金险，每年现价递增，资金累计至养老阶段往往收益已经非常可观。若养老期间需要大额支出，客户可以通过部分退保的方式领取资金，但因为回本较快，现金价值较高，客户很容易动这笔钱，因此，强制性可能不如真正的养老年金险。
如果当做教育金来用：
年金险每年返还年金产生固定的现金流。由于它的年金产生快、期限长并且稳定性强，因此适合用作教育金补充，也可以持续对子女的创业、婚嫁、育儿等需求提供资金支持。
增额终身寿险现金价值较高。很多产品缴费期满时，保单的现金价值即跟所交保费持平。当客户需要较大额的资金时，可通过选择部分退保的方式来获得现金流。从多数子女成长的支出曲线来看，子女在大学期间往往面临高额学费，所需费用将大幅增加。增额终身寿的特点，恰好就能应对教育金花费波动性的问题。取多取少，可以自己来定。
如果当做财富传承：
年金险的现金流确定且持续，适合用于长期财富规划，每年产生的现金流可进入万能账户进行二次增值，但在灵活性上有所欠缺。投保人掌控资金，每年产生持续稳定并且确定的现金流；收益领取较为简单，现金流渐进稳定可控，适合用于生前传承。
而增额终身寿险具有较高的现价，灵活性更高，更能从容应对家庭财富管理目标的不断变化。同时可考虑利用保单现金价值贷款的方式来应对资金需求。后期随着保额递增，保障力度也在逐渐加大，可提供人身风险保障；同时理赔手续简单、赔付便捷，不仅可提供现金流还能确保客户信息的私密性，所以用于身后传承的优势更加明显突出。
总体而言，年金险着重持续稳定现金流，而增额终身寿更看重对资产的掌控和财富的传承。年金险更加具有强制储蓄的功能，增额终身寿险更加灵活。
对于中高端的客户，需要搭配不同的产品来满足自己的需求，如果只配置其中任何一款产品不能解决所有的问题，而是应该结合自身需求和家庭实际情况来灵活配置。
不同的产品形态，各有千秋，大家按需购买就行哦！今天童童给大家带来的是长生人寿家的一款增额终身寿险，长生优加加终身寿险。
有关长生人寿：
长生人寿保险有限公司： 是中国首家获准开业的中日合资寿险公司。“长生”二字，取中国长城资产之“长”、日本生命保险之 “生”，寓意永久存在、永续经营。 长生人寿是长城人的第二块金融牌照。中日联姻之混血儿，在中国大陆正茁壮成长。 保险对于2008年正在企盼商业转化型与可持续发展的长城人来说，无疑是异常及时雨。然而，也许是由于中外合资天然而端在的“水土不服”，长城人并没有一帆风顺，他们由陌生到熟悉，由被动变主动，最终迈 入了持续发展的正轨。 这算得上一种机缘巧合，更是在历经磨难之后，对长城人长相守望与勤劳智慧的献礼。
日本生命保险公司（即日本生命保险相互会社）成立于1889年，迄今已拥有一百多年的历史，该公司是日本最大的人寿保险公司，同时也是日本最大的养老金发放管理机关。 ◆ 公司不断地充实自有资本，使偿付能力比率保持在1257.9%。美国《财富》2018年排名，日本生命保险在世界500强中排名第125位，在保险行业中排名世界第14位，被公认为全球超大型金融机构。 ◆ 日本株式会社的沉默大股东，日本生命在 日本持有股票市场总数的2.3%，并在3千 家企业拥有股份（包括2150家上市公 司），日本国内许多大型企业，从制药、 金融业、铁路公司、铁道公司、乃至电视 台，最大股东均是日本生命。
中国长城资产管理公司，是非常出名的四大资产管理公司之一。中国金融资产管理公司 是亚洲金融危机特定背景下 的产物，是中国金融改革和 发展史上的一个伟大传奇和 创举，为国家经济社会稳定 和中国金融事业做出了绝大 的贡献。
用一句话总结长生人寿，还是有一定背景的。
中方股东：资产安全视角～有担当
日方股东：国际视野～踩刹车
财政部：央企圈子
监管：最后一道防线
长生人寿优加加产品基本形态：
投保年龄：30天－65周岁
交费期间：趸交/3/5/10/15/20年
保险期间：终身
优加加核保规则如下：
◼ 保费规定：保费必须是1000元的整数倍，最低保费1000元。 ◼ 职业规定：参照职业分类表寿险栏，但职业分类表中豁免险栏职业等级为拒保者， 本产品也拒保（儿童及退休人士除外）。 ◼ 财务核保要求：基本保额400-800万，需提交高保额问卷；大于800万，需提交高 保额问卷和相关财务证明。 ◼ 保额规定：以本险种基本保额*0.5计入寿险风险保额，与同一被保人既往寿险风 险保额进行累计，若两者累计大于1000万需临分。 ◼ 本险种体检规定、财务核保以及保额规定均需与福寿长、世纪鸿运终身寿险产品 累计计算。
长生人寿优加加投保案例示例：
给1岁的孩子投保，年交2万，交15年：
给31岁的自己投保，能拥有什么保障呢？
给爱高消费的老婆投保，年年可以减保领取买包钱，最后还有很高的现金价值：
总觉得社会养老金不太高，想给自己再额外补充一点，希望有个安逸的晚年：
有一大笔钱想留给孩子，但是又想隐蔽和私密一点：
或者，前期想给孩子领取教育金，后期想给自己补充养老金，也是可行的，保单做如下的设计便可：
优加加为什么可以购买呢？
1、增额终身寿险是当今世界经济大环境下，为数极少的既能 满足资金安全，又能满足一定回报率，同时还能保持较高的 流动性的金融产品。 2、长生优加加终身寿险现金价值从缴费期开始就迅速增长， 让您从容做到进可攻退可守。 3、保险的法律特殊性，使优加加成为专属于我们个人的，与 生命等长的现金流。
长生人寿优加加终身寿险，适合什么人群购买呢？
1. 手头有宽裕现金，找不到合适大类资产的人士； 2. 不知如何优化资产配置的人士； 3. 规避市场波动给资产设置避风港的人士； 4. 有财富传承需求又担心财产纠纷的人群； 5. 养老规划、子女规划。
优加加其它增值服 务：
1.配套的VIP客户服 务体系帮助客户尽享日本医疗便利。
2.保险金信托可一件一议，实现家族财富传承。
3.中日两大股东让您的资产稳中带速。
4.灵活的保全规则让资金不止是合同中的数字。
“股神”巴菲特有三句名言:
第一句,永远记住保住本金。
第二句,永远记住保住本金。
第三句,永远记住第一、二句。
人不一定会生病，但一定会老、人老了不一定会赚钱，但一定会花钱、人老时花的钱，一定是年轻时储蓄下来的、优加加可以帮助您做到：专款专用，不被挪用，灵活取用，保本增值，这么稳妥安全的方案，您是否也想要一份？
感兴趣的朋友，可以联系童童，微信：tongyeskr，帮你们做一对一的方案和规划哦。
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，RFP国际注册财务策划师，高级寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
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