我是童童
公众号【童保探险】
保险长期主义者,专注解决问题~
专注:养老保险、家庭保障、高端医疗
今天详细聊聊最近火热的【税优个人养老金】
01、
政策羊毛薅起来
每年到报税时节,大家都会问童童:我投保的保险能抵税吗?
过往投保的:重疾险、养老金,都不能抵税的哈。
当下有可投保的:
能抵税的税优个人养老金,上线了。
补充养老的同时,最高可抵5400元税。
保费直接从个人养老账户扣除。
已经开通了个人养老金账户~
想节税的小伙伴,可约起来啦。
具体怎么投保,接下来会详细讲解。
什么是个人养老金,过往文章:
02、
个人养老金常见问题
童童会从以下几方面,详细聊聊可抵税的个人养老金:
1、什么是个人养老金?
2、什么人群,可参加个人养老金?
3、个人养老金账户,常见打理方向?
4、投保税优个人养老金,能省多少钱?
5、税优个人养老金,具体投保流程。
6、税优养老金,省钱案例演示。
7、为什么税优个人养老金,值得投保?
8、税优个人养老金和养老年金的区别?
9、关于养老金的规划,聊个题外话。
10、阳光人寿,公司怎么样?
03、
什么是个人养老金?
个人养老金,是我国养老保险第三支柱,是对基本养老保险和企业年金险,这两个支柱的补充。
其实就是为了让大家意识到自己准备养老金的重要性。
个人自愿参加,每年缴费上限1.2万。
为了鼓励大家积极参与个人养老金,国家会给出税收优惠政策。
个人养老金账户开通后,就可享受税收优惠政策。
它没统筹账户,钱都在你个人账户。
如果想进一步让12000元增值。
需要自己选择打理方向。

04、
什么人群,可参加个人养老金?
参加城镇职工基本养老保险~
或者城乡居民基本养老保险的劳动者
都可参加个人养老金制度。
职工养老保险,单位和职工共同缴费。
个人养老金,缴费完全由个人承担,实现账户积累。
05、
个人养老金账户,常见打理方向?
很多人开通个人养老金账户后,都让12000元趴在账户不动。
其实,可以自行打理,让这12000元实现二次增值。
个人养老金账户打理方向:
比如买养老储蓄、养老基金、养老理财、养老保险。

养老储蓄,很安全,适合已接近退休的人群。
养老理财,收益高,但没有保底,需承担一定风险。
养老基金,风险偏好高,适合有风险承担能力的朋友。
这四个理财方向,较稳妥的是:
投保税优个人养老保险。
安全,有保底,长期锁定。
不但可以节税,还能适当补充养老金。
投保个人养老保险的保费,直接从个人养老金账户扣哦。
国家鼓励开通个人养老金的初衷,是想让大家拿来补充未来养老。
那么,安全性、终身性、强制性,就比较重要了。
税优个人养老金,刚好符合这个特点。
06、
投保税优个人养老金,到底能省多少?
我们先看看如何计算缴费时的税延优惠

应纳税所得额=收入额-起征点(年度6万)-社保专项扣除-专项附加扣除-依法扣除。
最便捷查询自己应纳税所得额的路径:
下载App个人所得税--我要办税--综合所得年度汇算。
年收入越高,应纳税所得额越高,节税越多哦。
应纳税所得额在96万以上的人群,节税最高,年度内最高可节省5400元。
税前年收入在6万-9.6万的朋友,扣除起征点后,适用3%的税率。
那么,这个税优个人养老金,就不用考虑是否缴存啦。
年收入二三十万的朋友,有闲钱可以考虑买。
年收入50万左右的朋友,因为税率30%,也很适合买哦。
总之,中高收入群体,都挺适合的。
07、
税优个人养老金,具体投保流程
童童拿个人养老金阳光寿C举例。
具体投保步骤如下:

1、先开通个人养老金账户,各大银行可直接开通哦。
阳光寿C,目前支持的银行:
中行、兴业、工行、招行、农行、交通、光大、民生。
2、往账户里缴存12000元。
3、填写童童发送的阳光寿C产品链接。
4、扣款,从个人养老金账户选择扣就行。

5、后续报税时,可把个人养老金账户填上抵税,直接省钱。
6、投保的个人养老保险,会稳妥的持续增值。
7、符合退休领取条件后,个人养老保险的资金会转入个人养老金账户。
按月或者按年给你发退休金,领取时,按现行要求,会扣除3%的税率。
08、
税优养老金,省钱案例演示。
投保规则:
投保年龄:18周岁至52周岁。
交费方式:5年交、10年交、15年交。
注意事项:期交交费期满与法定退休年龄(男性60周岁,女性不超过55周岁)间隔需大于等于3年。
个人养老金账户投保年交最低1万元,最高保费为1.2万元。
免体检,没有健康告知,不用做契调。
另外,要连续缴费,中途不能断保。

如何省钱,举个栗子:
40岁高女士,假如未来10年,每年税前年收入均高于25万。
选择投保阳光寿C款个人养老金,每年交费12000元。
假设从60岁退休开始领取,每年还可补充养老金8600.4元。
还能保证领取20年,至少可领回172008元。

完全确定部分:
末来10年,每年退税 1200元,合计退税:12000元。
每年领取养老年金:8342.4元(3%税后)。
保证领取养老年金:166847.76元(3%税后)。
保证领取部分,加上退税,减掉保费,足足省出小5.8万。
假定生存至85岁:
共可领取养老年金223610.4 元。
领取环节交3%的税合计:6708.3元。
实际领取总养老金:216902.1元 。
如果收入高于50万,省出的税费更多。
09、
为什么税优个人养老金,值得投保?
安全:
符合国家政策规定、可享税收优惠。
确定、终身、有保证。
波动太大,容易损失本金的理财,都不太适合老年人。
稳稳的幸福,更适合她们哦。
趋势:
养老金缺口大,单独再补充退休金势在必行。
一边税收优惠,一边还能适当补充退休金,一举两得。
目前,个人养老金资金账户开户已经近2000万。
缴费压力小:每年缴存额度不高,续保无压力。
强制性:
虽然缴费少,领取额度不高,但强制存下也就存下了。
将来的养老金来源,多一笔是一笔。
简单易操作:
不用做太多操作,养老金到时候源源不断到账。
像老干部一样,每月或每年,固定领一笔退休金。
10、
税优个人养老金,和养老年金的区别?
税优个人养老金,更多是国家导向的。
商业养老年金,完全是个人自主行为。
税优个人养老金,可节税。
商业养老年金,单纯做养老补充用,不能节税。
商业养老金,可投保上限高,每年交10万、20万都可。
税优个人养老金,每年最多交1.2万。
商业养老金,可投保地域范围广。
税优个人养老金目前在36个城市先行。
其它地区,暂时无法投保。
11、
关于养老,聊个题外话
这个税优养老金,收入高的,强烈建议投保哦。
就当用退税的钱,送自己一份退休旅行基金。
虽然不多,好歹也薅到羊毛了嘛。
达不到税收标准的,就不用纠结啦。
题外话:
2019年看过老梁这个微博:

结合国内的养老现状~
童童当时真的就动心,开始给自己规划养老金了。
时光易逝,童童的养老金也规划5年啦。
未来的趋势:
富人可随时退休~
中产阶级挣够钱了才能退休。
待富人群,得工作到病倒前一刻......
靠山,山会倒,靠娃,娃会跑。
靠自己,最安全啊。
老了以后尊严与存款同在。
一边节税薅羊毛,一边补充个养老基金,真的还不错。
还有闲钱,再投个养老年金,比如这款:
多管齐下,退休后稳稳享受乐退生活。
11、
阳光人寿C,承保公司怎么样?
阳光保险成立于2005年7月,国内七大保险集团之一。也是500强企业,中国100强服务企业。2022年净资产624亿,净利润50亿,上市公司。
南水北调、西气东输,都是阳光保险投资过的项目。大家熟悉的悉尼喜来登酒店,也被阳光收购了哦。

2023年一季度,综合偿付能力165.47%,风险综合评级AAA级。

再加上是税优个人养老金,有国家背书,大家可以放心投保。更多细节,欢迎咨询童童。
我是童童,保险长期主义者~
微信:18410188508
敬业、秒回、有耐心。
12、
其它阅读