作者 | 童童
保险经纪人，擅长年金险，高端医疗险，重疾险，RFP持证，寿险理财规划师，核保师，公众号【年金知识局】
思考：
有了社会养老金，为什么还要买商业养老金？
01、
养老金三大支柱
上世纪90年代，我国开始构建以三大支柱为支撑的多层次养老保险体系。
第1支柱是基本养老保险。
第2支柱是补充养老保险。
第3支柱是个人储蓄性养老保险。
第2支柱补充养老保险又分为企业年金和职业年金。
企业年金主要针对企业，是指根据《企业年金办法》等国家相关政策规定。
企业及职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。
截止2014年，全国参加企业年金的职工占全部职员不足10%。
职业年金主要针对事业单位，是指根据《事业单位职业年金试行办法》等国家相关政策规定。
事业单位及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。
职业年金于2015年才开始试点。
02、
什么是养老金替代率？
基本养老金，由政府参与，能解决退休人员的温饱问题，会涉及到一个替代率的问题。
养老金替代率，是指退休时的养老金与退休前工资的比率。
比如退休前工资是每个月1万，退休后每个月是5000元。
那么替代率是50%。
如果没有其它收入补充，那就意味着退休生活的质量要下降。
世界银行组织表示，要保证退休生活水平不下降，起码要保证替代率不低于70%。
国际劳动组织的要求，是替代率不低于55%。
目前中国退休职工的替代率平均值约为35%。
公务员类的退休金替代率会高一些。
想要养老，生活品质不下降，确实要自己提前做好规划。
企业年金只有央企和部分国企，才会给员工提供。
大部分公司都没有。
如果你所在的公司能够提供企业年金，非常建议参加。
商业养老金部分，需要个人自己准备。
但目前的状况是很多人意识不足，还没有开始着手这件事情。
如果说基本养老金解决温饱问题，那企业年金就是加分项。
真正可以提升养老品质的，还是商业养老金。
商业养老金只能自己掌控。
早有意识，早参与，早受益，花的本金就越少。
商业养老金的准备就像爬山，越年轻越轻松。
03、
你的养老金，有几个支柱？
基本养老年金相信大家都有。
企业年金和职业年金，有的人并不多。
商业养老年金，目前国内市场缺口也比较大。
有意识从自己二三十岁就刻意准备的人群还比较少。
你，有几个养老支柱？
如果退休后的生活就想走入看不见尽头的沙漠，你会怎么选？
1、带足够多的水，进入沙漠后再无不济。
2、只带一升水进入沙漠，后面每隔一公里会补给你一升水，直到你走出沙漠为止。
如果走沙漠的过程，就像面对未知寿命的过程。
你会如何做选择？
04、
商业养老年金有什么优势？
很多人有社会基础养老保险，能在退休后领到养老金。
但社保并不是万能的，必须交满15年，且达到法定退休年龄才能开始领取。
而商业养老年金作为基础养老金的补充。
也可以实现领取终身，与生命等长，也可以实现月月领取。
也是专款专用，只能自己领取，别人不可挪用
安全性也非常强，非常稳定，不会有亏损。
商业养老年金的缴费方式和领取时间都能自由选择。
你可以选择三年做完这个规划。
也可以选择五年十年做完这个规划。
每年交多少钱也是自己决定。
很多商业养老年金可以保证领取20年。
万一提前身故了，也会保证你的钱不会白交。
05、
商业养老年金客户案例展示
36岁的黄女士每年交16.7万，交三年。
从55岁开始领取养老金。
每年领取48096元，折合每月领取4088元。
活多久领多久，一直可以领取到106岁。
家里有长寿基因的，可以选择一直领下去。
如果感觉70多岁，身体状况就不太好。
那么也可以选择在75岁的时候一笔退保，拿回35.5万。
养老年金险的形态非常简单。
现在交多少钱，将来领多少钱，都会写进合同。
后期如果有急用钱的情况，保单还可以贷款，可以贷款现金价值的80%。
可以真正的做到抵抗长寿风险。
不用担心活很久，年轻时候做的储蓄被花光。交进保险的钱，安全吗？
保险公司的资金运用有着很明确的标准：风险太高的，不能做投资！
固收类的可以做做债券和存款。
不动产类的可以做做基础设施建设投资。
除此之外，背后还有保险保障基金、责任储备金、保证金、再保险等数十层监管。
来保证老百姓钱袋子的安全~️
对于安全性，完全可以放心哦！
07、
银发浪潮来势凶猛。
人口老龄化，少子化趋势来势汹汹。
2019年全国60岁以上老年人口达到2.54亿，占总人口18.1%。
较上年提升0.25个百分点。
其中65岁以上老年人口达到1.76亿，占总人 口12.6%。
较上年提升0.64个百分点。
预测到2050年，全国60周岁 以上老年人口近4.8亿。养老压力山大，4-2-1家庭结构，太常见。一对独生子女，结婚生子后需要养4个老人。
倒金字塔机构让塔尖人不堪重负，三胎政策放开，远水不解近渴。
趁早给自己规划一份养老金，做一个富足而退的老太太。
左手社会养老金，右手商业养老金，再加上一副好身体。富足而退的开启人生后半程，这不就是人生赢家~
好了，以上就是今天的分享，我是童童，我们下期见！
08、
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09、
标签：养老年金、教育金、保险存钱、家庭保险规划
