20万存余额宝好，还是买份年金险保险好？谁的收益更高？
作者：yanglao 发布时间：2021-10-15 分类：养老年金
作者 | 童童
保险经纪人，高端医疗先行者，RFP持证，寿险理财规划师，核保师，公众号【童保探险】
余额宝现在的利率是2.2%，而年金险预定利率是3.5%，有些万能账户保底是3%。
个人觉得，如果没有太多理财渠道，也不擅长做股票基金私募类的，年金险真的是非常友好的产品了，形态简单，简单到保险公司都没有机会薅你羊毛。
对风险偏好较低的人来说，货币基金、指数基金、R2及以下理财、国债、年金、增额寿，都是非常好的理财工具。
但很多人都理解错了，认为重点在收益，其实在持续的本金投入，也就是坚持。
能坚持住的，最后的结果，都不会太差，行动才是解药！
01
什么是年金保险？
在了解年金之前，童童带大家来看一个比较合理的家庭理财分配图，也被称为标准普尔图。
这是目前被公认的最合理最稳健的家庭资产管理方法，其实用在个人身上也是适用的，不会那么精准匹配，但是大家可以参考。
1. 要花的钱：短期要用的钱，一般是六个月的生活费和日常开支。如：活期存款，这部分占个人资产的10%左右。
2. 保命的钱：以小搏大,解决急用的大额支出，保证在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命或者维持家人的生活。如：各类保障型保险寿险、重疾险、医疗险、意外险等，这部分占个人资产的20%。
3. 生钱的钱：投资收益最高的账户。高收益的同时也具有高风险的特征。如：股票、基金、房产等，这部分占个人资产30%，如果不擅长这方面的投资，可适当减少投资比例。
4. 保本升值的钱：保证本金安全、保证收益，确保在未来有一笔确定的钱可用。如：定期存款、国债、年金保险等，这部分占个人资产的40%左右。
年金就属于保本升值的这一部分，是家庭财务账户稳健的基石，坚如磐石，最底层的配置稳妥了，不管以后做什么权益类的投资，都会更安心。
年金保险的原理是以被保险人生存为必要给付条件，按照合同的约定按年或者按月给付一笔生存金。
它提供了与生命等长的、安全性堪比国债的、远超股市的一种终身且稳定的现金流。
该领取的钱，清清楚楚明明白白的写进了合同，谁都动不了，拿不走。
真正的年金险，责任简单明了，没有那么多条条框框来限制它的领取，活多久，领多久，说白了就是现在存本钱，以后取本取利息，就是这么简单，简单粗暴还安全。
活到老，领到老，一直领取，一直本金都还在。妥妥的固收类理财产品。
年金作为家庭资产配置，稳健账户的一部分，保本升值，刚性兑付，当有风险来临时，我们也能从容面对。
以下是童童自己的合同保障页面截图，产品形态真的是非常简单，没有任何复杂的设计。
用一句简单的话说就是：现在存钱，将来不停的取钱，一直取一直本金还在，永远不用担心自己的养老金池子会枯竭，会耗尽。
02、
年金险适合什么样的人群？
1.投资比较厉害，进取型资产收益不错，但是还是有那么一点担心万一有一天本金都给亏没了，毕竟投资风险这事儿，没发生就是0，发生了就是100%。
咱们不能赌，拿出权益类收益的一部分，转移进固收类产品里，也是不错的做法，而且二者并不冲突，相反，这样搭配使用童童觉得是可以平抑风险的。
2.收入很高，但就是存不下钱的人。明明一个月收入几万，但是忍不住的买买买，活在当下。我们都知道，年金险除非趸交，也就是一次性交清，回本会非常快，如果把理财年限拉长，回本没有那么快的，比如十年交，可能七年才回本，但是终身年金的后续力量很强大，交完钱以后，一直到开始领取之前，都属于年金险的增值期，这个期间它会每年复利增值。
所以，既然回本不是这么快，中途拿出来有损失，那就一直放着吧，绝对是可以起到强制储蓄的作用的，一方面预防了不停的剁手，一方面，不管存多存少，好歹是给将来的自己做了一份保底打算。
3.稳扎稳打的人群，普通小市民，收入或许没有那么高，但是胜在稳，但是考虑到将来人口老龄化，人均寿命不断增长，那在有限的赚钱时间内，我们能够赚到足够支撑我们退休后那三四十年的开支吗？如果不能，是不是就没办法了吗？不是的。
我们一定要学会在有限的赚钱时间内，把这有限的资金平滑掉，平滑为一生的现金流，现金和现金流是不一样的，现金流一定是源源不断的，提供终身的，可以一辈子供养我们的，这才是优质的现金流。
而终身年金险就可以做到这一点，给它10年的存储期，再给它二十年的增值期，55岁开始，它就会源源不断的供养我们。
每月钱自动到账，无需任何操作，比收房租靠谱，将来楼市是什么情况，谁都说不定，而养老是刚需，是我们必须面对的问题，保障养老的部分一定是确定的，肯定的，安全的，靠谱的。
这笔钱完完全全是属于你的，任何人都拿不走，供养我们终身！
03、
我是童童
保险经纪人，高端医疗先行者，RFP持证，寿险理财规划师，核保师，公众号【童保探险】主笔，微博童保探险。
专注于一对一提供各类家庭保障方案、擅长重疾险、年金险、对接各类高端医疗资源，提供核保、理赔维权，不说废话，不闲聊，提供终身保险服务，专注解决问题 ！
04、
拓展阅读（养老社区+增额终身寿险）
童童：最亲民的养老社区：光大养老社区+旅居+长居+最低30万可对接+全国布局
童童：可对接养老社区+保证20年领取|光大永明人寿光明一生惠选版养老年金保险值得购买吗？
童童：3.5%预定利率的储蓄险，且买且珍惜！信泰如意尊典藏版增额终身寿险值得买吗？
童童：光大永明光明一生纯养老年金产品（30万即可对接养老社区）
童童：信泰如意尊2.0增额终身寿险（可做教育金 养老金 家族财富传承）
童童：购买年金险会遇到的四个利率：预定利率，实际收益率，万能账户保底利率，万能账户结算利率。
拓展阅读（重疾险+保险资讯）
童童：重疾险|天安人寿健康源2021重疾险保险（重疾险新规产品）
拓展阅读（高端医疗险资讯）
童童：中端医疗险|MSH万欣和欣享D中端医疗险，协和国际部住院可直付，可覆盖部分私立医院，费率超低！
童童：哪些高端医疗险能承保先天性疾病、遗传性疾病？|MSH经典|MSH精选|HP3高端医疗|BUPA高端医疗|AXA安盛尚越环球|分别能报销多少额度？
童童：MSH万欣和高端医疗|儿童疫苗攻略|MSH哪款高端医疗产品可以报销儿童疫苗？
童童：HP3个人全球高端医疗险|可报销生产费用|可报销妊娠并发症|包含新生儿疫苗责任
童童：儿童可单独投保的高端医疗：MSH欣生代|平安尊欣|安盛天平智选|招商信诺醇享人生|京东安联成长优享|哪个最适合宝宝投保？
童童：MSH高端医疗系列之：MSH经典|MSH精选，都有哪些保障优势？（涵盖既往症、涵盖孕产责任）
童童：高端医疗险|MSH精选和MSH经典高端医疗有什么区别？
童童：顶尖高端医疗险|Bupa智选计划2021年版|超全保障福利及费率详细介绍！
黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，RFP国际注册财务策划师，高级寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
了解更多资讯，请使用下列方式
公众号：童保探险
添加微信：tongyeskr
邮箱：tongyetanxian@163.com
长按下图二维码 添加经纪人微信
呃 本文暂时没人评论 来添加一个吧
发表评论