600万资产“富裕家庭”总财富达146万亿元，是GDP的1.5倍。其中:亿元人民币资产“超高净值家庭”总财富为94万亿元，占比64%；3000万美金资产“国际超高净值家庭”总财富为89万亿元，占比61%，比上年扩大5个百分点。
中国未来10年将有17万亿元财富传给下一代，未来20年将有42万亿元财富传给下一代，未来30年将有78万亿元财富传给下一代。数据来源：2020方太·胡润财富报告，发布时间2021-02-08。
高净值客户真的就不需要保险了吗？
高净值人士在财务上有着较大的自由度，即使身患重病，往往也不必为医疗方面的支出过于担心，但因身患重疾可能会造成失去企业经营权或失去家庭收入来源。因此，高净值人士在医疗风险方面应当更多的考虑，未来的收入损失而非医疗支出。
除此之外，金融环境的动荡或是企业经营不善，可能导致富翁的身家迅速缩水，今天的千万富翁也许在一夜之间就会变得一无所有。此外，一旦发生人身风险，对于富人来说失去的不只是生命本身，也使整个家庭瞬间失去顶梁柱，丧失了继续高品质生活的物质基础及子女的未来。
通过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生人身风险时，为自己、及亲人挽回损失、保全资产，在最大程度上保证自己及家人的生活质量。
终身寿险对于普通人来说，是保障和收益。
对于富人来说，是家庭经济稳压器、是高额资产护身符。
1、规避风险，锁定资金：
王先生是一位房地产商，王太太为照顾王先生的生活起居及子女教育除担任公司股东身份外，无其他稳定收入来源。双方婚内曾共同贷款购置一套价值3000万别墅，首付款1000万是通过公司账户付款，在企业遇到经营困境时，王先生也曾以个人账户垫付货款。
2014年8月，王先生突发脑溢血在公司晕倒，经过抢救无效不幸离世。随即企业业务急速下滑，欠下了大量的工人工资和债务。面对企业员工及债主的各种无理蛮横的讨债方式，失去生活经济来源的王太太还债无力，束手无策。不得不变卖房产偿还债务，在外留学的儿子也被迫中途休学回国。
2、定向传承，避免遗产纠纷
富人们一辈子打拼积累下来的财富，最后注定会传承给子女，但却在财富传承的过程中需要解决四大问题，高净值人群常用的四大财富传承的工具有。
爱心人寿守护神尊享三大升级，开启守护神2.0时代，超越自己极致精彩。
守护神2.0终身寿险——责任升级。
守护神2.0终身寿险——权益升级
爱心人寿守护神2.0基本投保规则：
产品名称：爱心人寿守护神2.0终身寿险
投保年龄：出生且出院满7天至70周岁（含）
交费方式：一次交清/3年/5年/10年/15年/20年
保险期间：终身
有效保险金额：有效保险金额 = 基本保险金额 ╳ (1+3.6%)^(保单年度 − 1)
爱心人寿守护神2.0增额终身寿险保险责任：
守护神2.0——现金价值快速赶超已交保费
守护神2.0——长期稳增增值
守护神2.0——现金价值权益
守护神2.0——其他权益
1. 投保人限制：须为完全民事行为能力人且与被保险人有保险利益关系
2. 被保险人投保年龄：出生满7天且健康出院～70 周岁（含）
3. 保险期间：终身
4. 交费年期：1年、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交
5. 交费频率：一次交清、年交（线下投保可月交）
6. 最低保费：一次交清5000 元、月交100元、年交1000元，超过部分均为100 元的整数倍
7. 最高保费：线上投保累计应交保费最高为500万，超额无法投保
线下投保累计保费超500万需体检，同时需客户提供财务资料，核保审核后会视具体情况决定是否进行契约调查
注：累计保费含本险种应交保费及同类型风险险种应交保费
爱心人寿守护神增额终身寿险健康告知和免责条款少，仅仅三条：
1. 您是否两年内曾在投保寿险和/或重疾险或复效时被拒绝、延期？是否曾申请或获得重大疾病险理赔？
2. 您是否有参加飞行、潜水、攀岩、跳伞、武术、拳击、赛车、赛马、特技表演类高风险运动爱好？
3. 您是否患有或曾经患有或被怀疑患有以下疾病：癌前病变、恶性肿瘤或未被证实的良/恶性肿瘤、脑血管疾病（包括脑梗塞、脑出血）、心脏疾病（包括冠心病、心肌梗塞、风心病、肺心病、心功能不全Ⅱ级及以上）、高血压（收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg）、糖尿病、呼吸衰竭、慢性肝炎（不包括单纯的乙肝表面抗原阳性、乙肝小三阳及已治愈的肝炎）、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、白血病、神经精神疾病、智力障碍、先天性疾病、遗传性疾病；接受器官移植；肢体或心脏、脑、肾及动脉残疾畸形或功能障碍；艾滋病或艾滋病毒携带者；曾经或正在使用镇静安眠剂、迷幻药等成瘾药品或毒品。
因下列情形之一，导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付保险金的责任：
（1） 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2） 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3） 被保险人故意自伤、或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，RFP国际注册财务策划师，高级寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
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