光大永明光明一生养老年金保险（可对接光大永明养老社区！30万旅居，70万长居，100万旅居+长居权益）
作者：yanglao 发布时间：2021-08-02 分类：养老年金
年金险其实是个反人性的东西，在这个大家都主张消费的时代，却让我们把钱存起来，以供将来使用。除了反人性，还得有自控能力，提前给自己储备养老年金还得具有很强的风险意识和自我管理能力，如果前期不坚持，这件事也不那么好办。
既然不是这么容易的事情，为什么还一定要去做呢？童童从几个层面跟大家讲一讲。
一是长寿风险：国人的平均寿命都在不断的上升，因中国香港平均寿命很高，同时单列示例，那么问题来了，人均寿命的不断提升，我们年轻时候的金钱储备足够应付将来那么长的退休生活吗？生活品质能够保证不下降吗？
二是养老金缺口的不断增大：养老金池子剩余的养老金捉襟见肘，谁为将来需要养老的我们买单？
养老金说白了就是代际之间割韭菜，我们年轻的一代交的社保养活现在的退休老人，那将来生育率越来越低，老龄化越来越严重，交社保的人越来越少，领取社保的人却越来越多，轮到我们退休的时候还有没有足够的资金量供我们领取？这也是值得思考的问题。
人口红利的逐渐消失，使得劳动力也逐渐在减少。
根据中国社科院世界社保研究中心发布《中国养老金精算报告2019-2050》，2019年参保赡养率为37.7%，到2050年会达到81.8%，急速提升。 城镇职工基本养老保险基金累计结余到2027年有望达到峰值6.99万亿，随即开始下降，到2035年有耗尽累计结余的可能性。未来养老金存在支付缺口风险，无论是现有结余资金规模还是储备基金累计规模，都不够充足。
可能有人会说我投资厉害呀，我就靠投资收益还高，靠投资养老就一定靠谱吗？
P2P暴雷，刚性兑付被打破，我们似乎能从中看出一些苗头，暴雷的痛楚我相信大家不会忘记。投资股票，你真的在行吗？都说二八定律，你能确信自己是那个八吗？
随着全球化发展，存款利率受宏观经济环境、央行的政策、国际经济形势多元影响，总体来看，利率在波动中下行，如何为自己的家庭资产找一个稳妥的去处，你有考虑过吗？
银行利息下降跟我们有很大的关系吗？童童做过一个测算，利率3%的时候，获得10万的利息只需要存333万，如果利率降到0.5%，获得10万的利息就要存2000万。333万好赚也好存，但是想要存2000万，还是有一定难度的，至少不能说轻而易举吧。
那，如果有一个账户，让你吃利息就够了，而你的本金一直都在，你愿意要吗？
那靠买房养老呢？就一定能够一本万利吗？房产红利的时代也过去了！想靠房产再轻轻松松翻个三四倍，似乎并不简单了。前20年买房暴富的时代也一去不复返了。
那什么才是真正的养老金？童童认为一定得满足这些条件！
固定收益 +本金安全+ 复利增值+源源不断终身现金流
这几个条件缺一不可！否则不能成为真正优质的年金险！
国际上对养老金也有三点定义：
确定按时足量能够领取的钱 + 确定固定不可被挪用的钱 + 确定终身享有源源不断的钱
简单的总结为：确定时间给付+约定额度给付+终身稳定的现金流
去年11月21日，中共中央、国务院发布了《国家积极应对人口老龄化中长期规划》(简称《规划》)。《规划》明确应对人口老龄化的战略总目标是：积极应对人口老龄化的制度基础持续巩固，财富储备日益充沛，人力资本不断提升，科技支撑更加有力，产品和服务丰富优质，社会环境宜居友好，经济社会发展始终与人口老龄化进程相适应，顺利建成社会主义现代化强国，实现中华民族伟大复兴的中国梦。
于是各种养老年金产品层出不穷，就是顺应时代的发展趋势，如果前20年买房没赶上，后20年买年金，你是有机会上车的！并且将来你会感谢现在的自己。
光大永明光明一生养老年金保险是光大永明人寿最近新出的年金保险，产品基本形态如图描述。
一旦养老金开始领取，就保证领取20年，什么意思？从被保人开始领取养老金起，哪怕只领取了2年人就不在了，那剩余未领取的18年，也会一笔给付给受益人的，这就叫保证领取20年。
举个例子：
光大永明光明一生养老年金险有哪些特点呢？
1. 可以月缴费，产品涉及灵活。
支持月交、年交，月交最低500元起，月交系数仅为0.085。
缴费期间多种可选：一次交清/3/5/10/15/20/25/30。
2.领取灵活，可自主规划。
领取方式2种可选：月领，年领
领取年龄3种可选：男性：60、65、70周岁；女性：55、60、65周岁。
3. 退出灵活，开始领取后20年内仍有现价。
保单现价持续至保证领取期结束，期间退保仍可领取现价，退出机制灵活。（注意：20年领取期结束后，保单就没有现金价值了）
4.特权多样，随需规划。
光明一生附加万能账户需要注意的地方：结算利率超过最低保证利率，以上的部分，是不确定的哦！
光明一生也给客户提供了加保规则：
如果觉得投保当时的保额没有买够，后续可以做加保操作，投保时候选择期交的保单可以申请加保。
如果想附加光大永明增利宝（尊享版）年金保险（万能型），投保规则如下：
1.仅支持通过保全办理新增，可通过保险公司柜面办理，办理时间为新单30天内，或者每个保单周年日前15天至后60天内。
2.投被保人：与光明一生养老年金保险保持一致。
3.犹豫期：15天。
4.初始扣费：1%，包括一次交清保费及转入保险费。
5.本产品初次投保时需一次交清10元保费，不允许追加保费，转入保费无限制。
6.生效日：投保成功后，以离“光明一生”养老年金险最近的一个保单周年日作为“增利宝（尊享版）”的生效日。
7.退保费用/部分提取费用：“增利宝（尊享版）”生效后，前五年为5%、4%、3%、2%、1%，第六年及以后为0。
8.当被保险人授权同意“光明一生”的养老年金转入投保人的万能账户，才允许搭配“增利宝（尊享版）”。
9.若投保了“增利宝（尊享版）”，则“光明一生”养老年金领取方式为进入“增利宝（尊享版）” 万能账户。
10.当投保了“增利宝（尊享版）”，若“光明一生” 办理退保，则“增利宝（尊享版）”也必须同时退保。
“增利宝（尊享版）”可以单独办理退保。
童童个人的观点：做为一个万能账户，如果不可以追加保费，那会有点鸡肋。
其它保全规则如下：
光大永明光明一生养老年金保险投保案例演示：
王先生30周岁，事业稳步上升，考虑到经济环境的不确定性以及未来养老需求，他为自己投保了《光大永明光明一生养老年金保险》,年交保险费5万元，交费20年，累计交费100万元，基本保额为116,150元。王先生选择60岁开始领取养老年金。他终身可享有以下保障利益：
退休安心养老：自60周岁起王先生每年可领取 116,150元养老年金。
越长寿领越多：养老年金总额给付无上限，保证领取20年的年金共2,323,000元，持续终身领取。
养老实体服务：可加入“光大安心养老计划”，享受A计划服务内容，提前锁定养老社区服务优享权益。
光大永明光明一生还有一个很大的亮点：可以对接光大养老社区。
三个计划都可以对接：30万对接可以享受旅居养老服务。70万对接可以享受长居养老服务。100万对接，长居旅居都可以享受。
申请方式：需在保单生效30天内由投保人填写纸质版《光大养老社区服务申请书》并回交给光大保险。
“光大安心养老计划”是光大永明人寿与光大养老联合推出的“保单+养老社区”一揽子养老服务解决方案，配套的养老社区主要包括由光大养老及其下属子公司自行运营的、且具有控制权的养老社区。截至目前，“光大安心养老计划”配套的长居养老社区包括光大汇晨、今夕延年、重庆百龄帮运营的54个养老社区。
童童给大家算过了，相比之前养老金领取很高的中荷金生有约，光大永明的光明一生领取会更高一些。如果有想给自己存养老金的，完全可以考虑这款产品。
公司层面大家也不用担心，光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月22日，由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资寿险公司。
其它终身寿险产品，戳这里：
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，RFP国际注册财务策划师，高级寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
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