我们都知道增额终身寿险是以死亡为给付条件的，那为什么又能作为年金使用呢？是因为绝大部分增额终身寿险都具有减保的功能，减保也就是部分退保，取出部分的现金价值。正因为减保这个功能，让增额终身寿险变成了一个万金油产品，可甜可咸。
如果当做养老金或者教育金，它们各自都有哪些功能和区别呢？
如果当养老金使用：
年金险现金价值相对较低，前期退保成本较高，流动性较差。但相应地，资金相对更不容易被挪用，确保客户在退休时拥有一笔可观的养老金。返还的年金在每年确定的时间进行领取，非常符合养老金“稳定现金流”的特点，因此更适合长期养老规划。
适合人群：有稳定收入，每年都定时定量拿出一笔钱存进去的人群。
增额终身寿险相比于纯年金险，每年现价递增，资金累计至养老阶段往往收益已经非常可观。若养老期间需要大额支出，客户可以通过部分退保的方式领取资金，但因为回本较快，现金价值较高，客户很容易动这笔钱，因此，强制性可能不如真正的养老年金险。
如果当做教育金来用：
年金险每年返还年金产生固定的现金流。由于它的年金产生快、期限长并且稳定性强，因此适合用作教育金补充，也可以持续对子女的创业、婚嫁、育儿等需求提供资金支持。
增额终身寿险现金价值较高。很多产品缴费期满时，保单的现金价值即跟所交保费持平。当客户需要较大额的资金时，可通过选择部分退保的方式来获得现金流。从多数子女成长的支出曲线来看，子女在大学期间往往面临高额学费，所需费用将大幅增加。增额终身寿的特点，恰好就能应对教育金花费波动性的问题。取多取少，可以自己来定。
如果当做财富传承：
年金险的现金流确定且持续，适合用于长期财富规划，每年产生的现金流可进入万能账户进行二次增值，但在灵活性上有所欠缺。投保人掌控资金，每年产生持续稳定并且确定的现金流；收益领取较为简单，现金流渐进稳定可控，适合用于生前传承。
而增额终身寿险具有较高的现价，灵活性更高，更能从容应对家庭财富管理目标的不断变化。同时可考虑利用保单现金价值贷款的方式来应对资金需求。后期随着保额递增，保障力度也在逐渐加大，可提供人身风险保障；同时理赔手续简单、赔付便捷，不仅可提供现金流还能确保客户信息的私密性，所以用于身后传承的优势更加明显突出。
总体而言，年金险着重持续稳定现金流，而增额终身寿更看重对资产的掌控和财富的传承。年金险更加具有强制储蓄的功能，增额终身寿险更加灵活。
对于中高端的客户，需要搭配不同的产品来满足自己的需求，如果只配置其中任何一款产品不能解决所有的问题，而是应该结合自身需求和家庭实际情况来灵活配置。
不同的产品形态，各有千秋，大家按需购买就行哦！今天童童给大家带来的是爱心人寿家的一款增额终身寿险，爱心映山红增额终身寿险。
有关爱心人寿：
爱心人寿保险股份有限公司
是经中国保监会批准设立的全国性、综合性人寿保险公司，由北京保险产业园投资控股有限责任公司等11家优质企业发起，设立注册资本金：17亿元。成立时间：2017年6月22日。注册地：北京。
爱心人寿的股东没有直接参与经营管理，所以经营层可以按照保险公司运营的正常规律进行业务布局，这也是优势之处。
爱心人寿坚守爱的发心，坚持以客户场景化需求为出发点、落脚点，为家庭客户提供涉及“保险保障、医养健康、财富管理、安全防范和慈善帮助”五大关爱，立志成为客户家庭全生命周期的风险管理专家，守护更多家庭幸福。
在全球利率下行的今天，如果能有一个稳妥的地方让自己的财富稳定增值，也是很多人现在追求的事情。
毕竟银行理财产品打破刚兑，收益降，本金亏已是常态！对于人们传统的理财习惯是一种巨大的冲击。
2020年上半年银行理财产品月发行量大致在7000~8500只之间，较2019年月发行量下降1000~2000只。人民币非结构性理财产品平均收益率共下降26BP，由去年12月的4.06%下降至今年6月的3.8%。
为什么映山红这款产品值得拿出来写写？
因为映山红敢把确定金额写进合同里，且保证终身灵活领取，白纸黑字踏实放心。
可以防范长寿风险，保额终身以复利4%上升，现价逐年增高，生存时间越长总额越高，映山红能提供“与生命等长的现金流”，可以避免“人活着，钱没了”这种现象，映山红以白纸黑字合同的方式将资产转化成未来长期稳定的收入，规避风险。
映山红可以解决：寿命、投资、婚姻、财产、继承、税负的不确定性，同时可以帮助您锁定：长期不变的利率、终身领取的期限、持续不断的现金流、财富传承受益人。
爱心人寿映山红增额终身寿险投保规则：
爱心映山红增额终身寿险案例演示：
爱先生今年30岁，家庭幸福，工作和生活的压力让爱先生意识到应该合理规划家庭资产，增加安全保障。希望拥有高身价的他选择了爱心人寿映山红终身寿险，为本人投保，年交50万，共交10年。
案例演示2：系好人生第一颗纽扣。
我们再来盘点一下增额终身寿险的优势：
配置映山红的目的不仅是为更多收益、更优利润，而是用法律契约平衡财富和生命的关系。用法律手段保证及时、稳定和源源不断的现金流，直至终身。
人不一定会生病，但一定会老、人老了不一定会赚钱，但一定会花钱、人老时花的钱，一定是年轻时储蓄下来的、咉山红可以帮助您做到：专款专用，不被挪用，灵活取用，保本增值。
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，RFP国际注册财务策划师，高级寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
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