为什么需要提前给自己再补充一份养老保险？我在之前的文章里面已经提到过，感兴趣的小伙伴可以点击链接查看。
年金险其实是个反人性的东西，在这个大家都主张消费的时代，却让我们把钱存起来，以供将来使用。除了反人性，还得有自控能力，提前给自己储备养老年金还得具有很强的风险意识和自我管理能力，如果前期不坚持，这件事也不那么好办。
既然不是这么容易的事情，为什么还一定要去做呢？童童从几个层面跟大家讲一讲。
一是长寿风险：国人的平均寿命都在不断的上升，因中国香港平均寿命很高，同时单列示例，那么问题来了，人均寿命的不断提升，我们年轻时候的金钱储备足够应付将来那么长的退休生活吗？生活品质能够保证不下降吗？
二是养老金缺口的不断增大：养老金池子剩余的养老金捉襟见肘，谁为将来需要养老的我们买单？
养老金说白了就是代际之间割韭菜，我们年轻的一代交的社保养活现在的退休老人，那将来生育率越来越低，老龄化越来越严重，交社保的人越来越少，领取社保的人却越来越多，轮到我们退休的时候还有没有足够的资金量供我们领取？这也是值得思考的问题。
人口红利的逐渐消失，使得劳动力也逐渐在减少。
根据中国社科院世界社保研究中心发布《中国养老金精算报告2019-2050》，2019年参保赡养率为37.7%，到2050年会达到81.8%，急速提升。 城镇职工基本养老保险基金累计结余到2027年有望达到峰值6.99万亿，随即开始下降，到2035年有耗尽累计结余的可能性。未来养老金存在支付缺口风险，无论是现有结余资金规模还是储备基金累计规模，都不够充足。
可能有人会说我投资厉害呀，我就靠投资收益还高，靠投资养老就一定靠谱吗？
P2P暴雷，刚性兑付被打破，我们似乎能从中看出一些苗头，暴雷的痛楚我相信大家不会忘记。投资股票，你真的在行吗？都说二八定律，你能确信自己是那个八吗？
随着全球化发展，存款利率受宏观经济环境、央行的政策、国际经济形势多元影响，总体来看，利率在波动中下行，如何为自己的家庭资产找一个稳妥的去处，你有考虑过吗？
银行利息下降跟我们有很大的关系吗？童童做过一个测算，利率3%的时候，获得10万的利息只需要存333万，如果利率降到0.5%，获得10万的利息就要存2000万。333万好赚也好存，但是想要存2000万，还是有一定难度的，至少不能说轻而易举吧。
那，如果有一个账户，让你吃利息就够了，而你的本金一直都在，你愿意要吗？
那靠买房养老呢？就一定能够一本万利吗？房产红利的时代也过去了！想靠房产再轻轻松松翻个三四倍，似乎并不简单了。前20年买房暴富的时代也一去不复返了。
那什么才是真正的养老金？童童认为一定得满足这些条件！
固定收益 +本金安全+ 复利增值+源源不断终身现金流
这几个条件缺一不可！否则不能成为真正优质的年金险！
国际上对养老金也有三点定义：
确定按时足量能够领取的钱 + 确定固定不可被挪用的钱 + 确定终身享有源源不断的钱
简单的总结为：确定时间给付+约定额度给付+终身稳定的现金流
去年11月21日，中共中央、国务院发布了《国家积极应对人口老龄化中长期规划》(简称《规划》)。《规划》明确应对人口老龄化的战略总目标是：积极应对人口老龄化的制度基础持续巩固，财富储备日益充沛，人力资本不断提升，科技支撑更加有力，产品和服务丰富优质，社会环境宜居友好，经济社会发展始终与人口老龄化进程相适应，顺利建成社会主义现代化强国，实现中华民族伟大复兴的中国梦。
于是各种养老年金产品层出不穷，就是顺应时代的发展趋势，如果前20年买房没赶上，后20年买年金，你是有机会上车的！并且将来你会感谢现在的自己。
今天童童给大家带来的是天安人寿的传家福安享养老年金产品，今天上市，值不值得买，童童带大家一起来看看。
天安传家福安享投保规则：
投保年龄：出生满28天-65周岁
缴费期间：一次交清、3/5/10年交
保障年限：终身
养老金开始领取年龄：60周岁、65周岁和70周岁。
养老金领取比例：
按年领取：领取保额的100%
月领取金额=年领取金额×0.085。
豁免保费责任：
投保人因意外伤害身故或身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，合同继续有效。
天安人寿传家福安享投保案例演示一：让孩子跑赢这一生
30周岁的安先生，为自己刚满月的儿子安安投保了天安人寿传家福（安享）养老年金保险，选择10年交费，年交保费10万元，合计交费100万元，选择养老年金开始领取年龄为60周岁，基本保险金额为265100元，保险期间至终身，选择按年领取养老年金。 则安安享有的利益如下：
天安人寿传家福安享投保案例演示二：为自己多储备一份养老金，安享晚年。
30周岁的安先生为自己投保了天安人寿传家福（安享）养老年金保险，选择5年交费，年交保费100万元，合计交费500万元，选择养老年金开始领取年龄为60周岁，基本保险金额为477000元，保险期间至终身，选择按年领取养老年金。 则安先生享有的利益如下：
投保年金保险能解决我们哪些问题？
一：对普通人群的意义。
年金保险能做到合理且确定的规划，教育规划亦或养老规划，专款专用，提高生活品质。
用保险的安全性解决养老需求的确定性。
二：对企业家的意义。
年金保险能在一定程度上做到资产保全。企业有资产不等于自己口袋里有钱，现在有钱不代表将来一直有钱，善用保险可合规避债，用保险的稳定性做到资产的保全。
当然，投保人自己保自己，而在投保时候就债务缠身的时候是规避不了债务的，我们也不要把保险避税避债天使化。
未雨绸缪，提前规划，才能高枕无忧。
三：对真正的超高净值人群的意义。
年金保险能在一定程度上解决资产传承的问题。
用年金保险的指向性解决资产传承的需求，以更合理的方式将资产留给下一代，满足不同阶段不同需求。
我们知道财富是用时间衡量的，而不是用数字衡量的，现在有多少财富不重要，重要的是这些财富能持续多久，能持续多少代人，创富不易，守财更难！
年金保险就能把未来不确定的事情，通过契约的方式确定下来！这也是年金保险的独特魅力了！
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，RFP国际注册财务策划师，高级寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
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