为什么要提前规划年金险？戳这里查看旧文： 提前给自己配置养老年金的重要性
什么是年金险，用大白话说就是提前为将来的自己存一笔钱，到了规定的领取日只要活着就能年年领钱，直至终身。
年金险其实是个反人性的东西，在这个大家都主张消费的时代，却让我们把钱存起来，以供将来使用，除非具有很强的风险意识和自控能力，否则这个事儿也不那么好办。但是为什么一定要去做这个事儿？童童还是再啰嗦一遍。
购买年金险我们需要注意哪些地方呢，童童给大家列出来了，其实核心就是领取金额的确定性，我们不要演示，不要假设，我们要实实在在能拿到手，我们要本金没有亏损，我们要本金慢慢增值！
童童给大家总结了一下年金险的核心要素：
核心功能：需求规划功能
主要形式：长期锁定利率
重要方式：合同约定返本
基础工具：保单贷款便捷
受134号文的影响，以后的年金保险形态也会发生变化：
年金险的配置，可以当成自己养老金的补充，也可以当做对将来孩子教育金的补充，毕竟现在的教育费用很大，养老金缺口也很大，唯有自己提前做好规划，将来才能闲庭散步。
高昂教育费用已成为有适龄子女居民家庭中一项沉重的负担，国家统计局一项最新调查显示，高昂的教育费用已成为有适龄子女居民家庭中一项沉重的负担，有七成的家长觉得难以承受。家庭子女平均每月消费金额占整个家庭收入比重四分之一以上。这些费用主要包括补课费、择校费、住宿费、生活费等。
有专业人士指出，要解决此问题，需要加大政府对公共教育部分的财政支出，最大限度解决教育乱收费问题，并引导家庭为子女教育资金作长期规划，有计划的适度增加教育储蓄。
在养老方面，情况也不太好，中国已迈入联合国卫生组织定义之高龄化社会，高龄化社会的到来，将面临许许多多的老年社会问题，例如老人的福利、安养及医疗保健等问题。
另一方面，家庭结构的改变，{养儿防老}的观念不再，如何在年青时期储备相当的资产，应对老年后的生活所需，将成为重要的课题。
老年生活的最大风险不是死亡风险，而是由于活的太长或健康状况不好而导致养老生活资金不足的风险。
这是一个扎心的事实，但我们不得不面对，毕竟生活还得继续。
如果说“意外”的概率是1%，“重疾”的概率是72%，那么“面临养老”的概率是100%。
童童带大家看看退休生活的基本三要素，除了有稳定的退休收入，你的医疗保障完善好了吗？你能保证将来的自己还能有很好的投资理财渠道吗？这些问题留给大家思考吧。
现实也是很残酷的，你退休后的收入很有可能会大打折扣，为什么这么说，我们来看看国家养老金的替代料即可。
童童给大家科普一下，什么是养老金替代率，大白话解释也就是退休后收入占退休前的比例。
世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，替代率不能低于70% 。
国际劳工组织建议最低标准是55% ，而我国目前养老金替代率是42.9%。
现有的养老方式又真的靠谱吗？我相信我不一一分析，大家心里也都有了答案。
童童今天给大家讲解的产品是北京人寿的寿京福颐年养老年金保险。
京福颐年养老年金保险投保规则：
京福颐年具体保障如下：
保险责任：
养老保险金：起领年龄 55周岁/60周岁/65周岁/70周岁四档可选，选择月领，领取保额的8.5%，选择年领为保额。
保证领取养老保险金：保证领取20年
京福颐年养老年金保险身故保险金：
若被保险人于养老保险金开始领取日（不含开始领取日）前身故，本合同终止，本公司将按以下两项中金额较大者给付身故保险金：
(1) 本合同累计所交保险费（不计利息）；
(2) 被保险人身故当时本合同的现金价值。
投保人意外身故高残豁免：
本合同生效时被保险人年龄为17周岁以下的（含17周岁），投保人遭受意外伤害事故，并自意外伤害发生之日起180日内以该意外伤害为直接原因导致身故或高度残疾，且投保人被确定身故或高度残疾时未满60周岁的，本公司豁免投保人自身故或高残后应交纳的本合同的保险费
年金险的保障责任也比较简单，说白了就是前期存钱，到期领钱，如果中途也想领取，就做减保操作。所以，年金险的适用人群也比较广泛，不一定就只能是老年人为自己的养老金做规划才能买，中年人也可以提前规划的，甚至，只要保单的利益高，青少年人也是可以买的，适当时候减保，领取需要用的钱就行。
京福颐年年金险投保案例演示一： 作为养老的补充
30周岁的京先生，企业白领，为了减轻养老压力，作为社保养老的补充，投保京福颐年，年交保费20000元，65岁领取。
京福颐年养老年金保险投保案例演示二：轻松打造千万宝贝。
35周岁的京先生，孩子0岁，想在经济宽裕的时候，为孩子留一笔安全稳健的资产，购买京福颐年，被保险人0岁男孩，55岁领取。
预定利率顶额计（预定利率4.025%顶额设置，后期现价超过增额终身寿）
小孩老人都能投（投保年龄28天-65周岁，适用人群宽泛，利益点多）
终身养老不用愁（活多久、领多久，终身陪伴，社保养老的有效补充）
提前锁定养老金（投保时就确定领取金额，不受市场影响）
退休时间由你定（55/60/65/70四个年龄领取时间可选择）
保证领取二十年（被保险人在领取后身故，依然可以补足领取20年）
月领年领随你领（月领保额8.5%，年领保额）
灵活减保早享受（过犹豫期后领取养老金前，通过减保领取现价，提前享用）
自带投保人豁免（生效时被保险人17周岁（含）以下，投保人未满60周岁由于意外导致身故或高残豁免保费）
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，RFP国际注册财务策划师，高级寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
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