童保探险【养老保险和养老社区规划】

有关弘康人寿保险公司简介：

弘康人寿保险股份有限公司，成立于2012年7月19日，是经中国保险监督管理委员会批准设立的股份制人寿保险公司，注册资本金10亿元，注册地在北京。

弘康人寿由8家股东出资，业务范围包括：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务，上述业务的再保险业务，国家法律、法规允许的保险资金运用业务，经保监会批准的其他业务。

2014年，弘康人寿共实现规模保费32.5亿元，在8家12年开业的公司中，排名第3位。

弘康人寿电商渠道独树一帜。2014年，保费收入8.9亿，位居全国寿险公司第十一位。第三方合作伙伴覆盖天猫、京东、搜狐等综合电商平台。目前客户超10万人，高峰期日均出单量超过4000单。

在讲今天的产品之前，童童给大家讲一下什么是终身寿险。

童童，资深保险经纪人，国家寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童爷探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的保险产品搭配，买对好赔，不走弯路，不入坑，愿每一位客户都拥有属于自己的保险经纪人！添加微信：tongyeskr

终身寿是为被保险人提供终身的身故保障的保险，在被保险人（客户）发生身故时，由保险人（保险公司）向受益人（亲属）给付一定保险金额的保险。

为什么要买终身寿险：其中最简单的一个原因, 那就是善待家人。

寿险：即人寿保险，是一种以人的生死为保障对象的保险，被保险人在保险责任期内死亡，由保险人根据契约规定给付保险金。寿险从作用上可以直接分为终身寿和定寿，终身寿能得到长期保障，可以作为资产的传承，直接指定身故受益人，把钱留给想留的人。

终身寿险顾名思义是保障终身的寿险，几乎100%赔付的险种，保险产品里的元老级人物。

终身寿险有什么意义？

终身寿险在一定程度上充当遗嘱执行人和信托受托人的角色；兼具生前赠与、遗嘱规划、家族信托、保险保障等功能。

很多人都给客户说不要买终身寿险，这个我可以理解，因为对于大部分普通家庭来说，买定期寿险就够了，保费低杠杆高，足矣，对于普通的客户群体，我自己也是这样给客户搭配的。

而对于基础保障已经配置好的客群，她们会有更高层次的需求，比如给孩子提前规划教育金，给自己提前规划养老金，或者为自己的家庭财富代际传承提前做规划，亦或者是想利用保险这个工具来做家企隔离的规划。

那这个时候，普通终身寿，增额终身寿，定额终身寿，各种年金就是她们考虑的对象了。

我们可以看看这张图，很多中产阶级对终身寿险的需求还是很大的。

但是自己的财富能不能安全的传承给下一代，其实具有很大的不确定性。

创富很重要，但守住已有的财富，也是值得思考的问题。

除了做法定的传承，做家族信托，海外信托，其实还有更加便捷的方法，也具有私密性，也具有传承性，还是定向传承性。

目前，高净值人群财富传承的方式主要有以下几种：

亚洲富豪家族接近一半的比例使用寿险作为资产传承的工具，说明寿险在财 富传承、资产保全上有非常特别的优势，简单有效，法律也鼓励，也能节税增值。

我们来看看弘康人寿弘利相传终身寿险的基本产品形态：

高额件所需要提交的核保材料：

弘康弘利相传投保案例演示1：

【案例一】利用保险高杠杆（保额/保费），为一家之主保驾护航，家庭责任一肩扛。

王先生30岁，是家里的中流砥柱，承担着全部的经济责任，为了在不幸到来之后保证妻女的生活品质，投保弘康人寿弘利相传终身寿险，保额10,000,000，20年交，年交保费147,000，总保费2,940,000。

如果王先生遭遇不幸，弘康人寿赔付保额一千万，王先生的家人有了这一笔赔付款，生活水平不至于下降的很厉害，留爱不留债。

弘康弘利相传案例演示2：

【案例二】据说李嘉诚先生为每一个李家出生的人都购买了1亿的人寿保险，因此每个李家的 人出生便是亿万富翁，如此富贵传承的底线，令人羡慕，但李先生其实并不需要为每个人付出1亿的保费。

李先生是名成功人士，保险传承世家，有一个18岁儿子，为了将自己的财富传承给他，经过反复比较为其投保了弘康弘利相传终身寿险，保额1亿，选择20年交，年交保费100万，总计交费2,000万。

弘康弘利相传投保案例演示3：

【案例三】本产品保单贷款的比例更是高达现金价值的80%。客户投保后再行贷款可减少资金占用，同时获得超高保障。

张先生30岁，经营生意多年，成功商人，考虑到经济大环境及未来子女教育，决定通过保险解决资产传承的问题。但是张先 生生意资金占用很大，希望保险产品能够既有高额保障，又有收益，资金还能使用，于是选择了弘康人寿终身寿险，保额1,000万，趸交保费209.9万，首年现金价值95.3万，可贷款额度76.2万。

灵活的现金价值贷款，也能暂时缓解张先生暂时急需用钱的危机。

胡适说：

今天预备明天,这是真稳健;

生时预备死时,这是真旷达;

父母预备儿女,这是真慈爱;

不能做到这三步,不能算做现代人!

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