作者 | 童童 公众号【年金知识局】
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保险经纪人，擅长年金险，高端医疗险，重疾险，RFP持证，寿险理财规划师，核保师~
01、
个人养老金制度
4月21日，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》正式对外发布。
对个人养老金的参加范围、制度模式、缴费水平、税收政策等均进行具体规定。
政策大概意思：
大家可以自行为将来的养老做准备。
在国家基础社保的基础上，再建立一个个人养老金账户。
账户完全由自己交钱，国家给你框出大概理财范围。
保证你账户这笔养老金的相对安全。
当然，理财还是有风险，风险需自担~
存起的这笔钱，退休就可以领了。
有特殊情况，也能提前拿出来。
就，相当于，给退休生活加点料~
文件发表了关于推动个人养老金发展的意见。
先划重点：
个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担。
不强迫，自愿参加、市场化运营。
每年缴纳个人养老金上限为12000元。
没有特殊情况，不得提前支取。
国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加，并依规领取个人养老金。
个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。
账户资金用于购买符合规定的银行理财、商业养老保险、公募基金等金融产品。
说白了，老龄化、少子化，国家养老压力很大。
已经开始想办法发展其它养老支柱，以缓解养老资金池的压力。
从企业年金、职业年金、再到商业养老保险。
现在终于打算推出个人养老金制度了~
自己的养老，自己操点儿心。
大概，就是这意思吧~
02、
个人养老金制度，大家比较关心的问题
1、个人养老金制度，哪些人可以参加啊？
参加过城镇职工基本养老保险，城乡居民基本养老保险的人员，都可参加个人养老金制度。
没有参加职工养老保险或城乡居民养老保险的人，很遗憾，没有参加资质。
2、个人养老金制度，怎么参加呢？
参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户。
可以在符合规定的商业银行开户。
也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。
去银行就能办理，还是相当方便的。
3、每年交多少钱？
参加人每年缴纳个人养老金上限为1.2万元。
和社会养老保险不一样，这1.2万全部自己缴费。
4、交上去的钱，能做哪些投资理财？
按要求，个人养老金资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范，侧重长期保值的，能满足不同投资者偏好的金融产品。
参加人可自主选择做何种理财。
但是，毕竟还是投资理财，有风险，且风险需自担。
5、我什么时候可以开始领钱？
参加人达到国家规定的养老金领取年龄。
或完全丧失劳动能力。
出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定的情形。
可以按月领取，也可以分次领取。
也可以一笔提取回。
6、个人养老金，可以抵税吗？
可以享受税收优惠政策。
多半跟咱们的房贷、子女教育费用一样，可以拿来进行个税抵扣。
7、个人养老金制度，灵活吗？
每人每年最多买1.2万，买完以后封闭运营。
要到了法定退休年龄才能领取，不能提前支取。
如果参加人身故，这笔钱也可以继承。
灵活性算不上高。
但不存下来，不知不觉也会花了~
话说回来，就是拿来养老用的，对灵活性要求别太高！
8、个人养老金制度和社会养老保险有区别吗？
有，区别还挺大~
社会养老保险，只要参保，是每个月强制扣费的。
企事业单位和个人，各承担一部分。
而个人养老金制度是自愿缴纳的。
完全由个人承担，单位均不参与。
社会养老保险基金不管被拿去做什么投资理财。
交社保的人最终拿到的退休金不会受影响。
而个人养老金，如果去理财，则需要承担相应风险。
亏了，得认命~
如果是同一个工作单位，一起交社保。
缴费基数和工作年限差不多，那最后拿到手的退休金也差不多。
但个人养老金制度不同。
因为每个人选择投资理财的种类会不一样。
可能有人选银行理财、有人则选公募基金~
理财产品不一样，收益自然不一样。
有可能出现，大家明明交一样的钱~
最终退休，有人账户钱多，有人账户钱少！
一样的规划，有可能不一样的结果。
9、个人养老金制度和商业养老年金有区别吗？
有区别，区别也挺大~
商业养老年金没有税收优惠政策。
个人养老金是可以拿来抵扣个税的
商业养老金的缴费年限和缴费额度相对自由。
手头宽裕的，可每年交20万，交10年。
一般上班族，每年交2万，交10年，也可以规划。
个人养老金制度，每年最高交1.2万。
上限，看得见！
商业养老金，目前可从55、60、65开始领取。
哪年领取，自己说了算。
个人养老金制度，只能是法定退休年龄才能领取。
如果将来延迟退休，多少岁领，不确定~
论利益：
商业养老金，在投保的那一刻，就决定以后可以领多少钱。
个人养老金制度，因为投资理财得自行参与，账户最终有多少钱，不确定。
03、
个人养老金，适合开户吗？
手头宽裕，可以给自己规划一个。
一来可以享受税收优惠政策。
二来帮你强制储蓄，存一笔是一笔。
另外，对于不擅长投资理财的朋友来说。
个人养老金账户的钱如果拿来理财，国家已经给你划了个大概范围，会比自己做投资理财相对安全些。
如果有机会，就开一个呗~
国家可是为咱养老操碎了心。
04、
养老金三大支柱
90年代，我国开始构建以三大支柱为支撑的多层次养老保险体系。
第1支柱是基本养老保险。
第2支柱是补充养老保险。
第3支柱是个人储蓄性养老保险，比如商业养老金。
第2支柱补充养老保险，又分为企业年金和职业年金。
企业年金主要针对企业~
企业及职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。
截止2014年，全国参加企业年金的职工占全部职员不足10%。
职业年金主要针对事业单位~
事业单位及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，建立的补充养老保险制度。
职业年金于2015年才开始试点。
个人养老金制度，也是对将来养老金一个很好的补充。
养老金的领取，多一笔是一笔。
将来多领一千是一千~
关于退休养老金的规划，你做了哪些动作？
05、
国家喊你来存养老金啦！
社会基本养老保险，相信大家都有。
企业年金和职业年金，有的人并不多。
商业养老年金，目前国内市场缺口也比较大。
有意识从自己二三十岁就刻意准备的人群还比较少。
你，有几个养老支柱？
如果退休后的生活就像走入无尽的沙漠：
1、带足够多的水，进入沙漠后再无补给。
2、只带一升水进入沙漠，后面每隔一公里会补给你一升水，直到你走出沙漠为止。
如果走沙漠的过程，就像面对未知寿命的过程。
你会如何选择？
国家为咱们的养老，可真是操碎了心......
咱自己也提前规划规划呗~
好了，以上就是今天的分享，我们下期见~
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06、
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