【养老年金保险】如何像公务员一样领养老金？一个小规划就能做到！
作者：yanglao 发布时间：2022-05-08 分类：养老年金
作者 | 童童 公众号【年金知识局】
保险经纪人，擅长养老年金险、教育金、高端医疗险，重疾险，RFP财务策划师、核保师。
思考：
不是公务员，怎么样给自己打造公务员式退休金？
退休金活多久领多久，怎么通过商业养老年金规划？
01、
来自社会的养老焦虑
养老焦虑不光是80后有，有些90后也开始焦虑了。
谁给80后养老？
童童的建议是：自己提前给自己规划。
基础社会养老金有没有交？
有单位的，能交一定要交。
商业养老金有没有配置？
这部分是对社会养老金的补充。
养老金是现收现付制，年轻人交钱，退休老人领钱，不停的交，才能不断的领。
但若干年后，老龄化严重，年轻人生育意向又不强烈，交钱的人越来越少，领钱的人却越来越多。
等咱们80后退休，还能领多少退休金？
说实话，不要抱很乐观的态度。
退休养老金的来源无非社会养老金，商业养老金，企业年金保险。
企业年金保险只有好点的公司才有，很多公司都不会给员工提供。
其它的养老金来源，比如房租出租，股权分红，子女孝敬的钱，理财收益等。
能完完全全，一定按时按月到账的，目前就两个渠道。
一个是社会养老金，一个是商业按月或者按年领取的养老金。
其它渠道或多或少有不确定的因素。
子女是否一定孝顺？
是否有多余的房屋打理？
房屋到时候出租得出去？
是否身体康健，有能力去处理房屋买卖出租事宜？
理财是否一定赚钱，还能有年轻人一样的思维和精力去理财吗？
都是未知数。
02、
几大养老支柱
第一支柱：社会养老保险（政府主导）有单位的，一定要交。
第二支柱：企业年金（单位发起），如果单位提供，那么可以考虑交。
第三支柱：个人商业养老保险（个人购买）。
商业养老保险已经成为国家养老金的重要经济支柱了。
不要再怀疑国家的良苦用心。
每年工资有结余的，记得拿出一部分做个养老金的补充。
多少年后，你买的衣服会过时，包包会过时。
唯有这份沉淀下来的保单会给你足够的安全感，不用伸手问人要钱。
03、
商业养老金一般怎么规划？
如果非常确定要给自己购买一份商业养老金。
我的建议是：尽量购买纯商业养老年金保险，而非增额终身寿险。
交个5年10年，从55岁或者60岁开始，固定领取养老年金。
不用做任何其它操作，这份养老金和社会养老金一样，完全被动式到账。
说白了，能活着，有口气儿喘，就源源不断有养老金领取。
不用担心哪天领着领着，钱被领完了。
商业养老年金的模式通常有两种：
要么固定领到一定岁数，要么领取终身。
1、不想领取终身，只想领取到75岁：
A客户：
可以趁年轻，趁最有赚钱能力的时候，交个5年。
到55岁开始源源不断的领取养老金，如果觉得领到75岁就够了，那就选择保到75岁的产品。
以客户A为例，35岁小姐姐，每年交10万，交5年。
55岁开始，每年领取养老金48000元。
一直领到74岁，共计领取了96万。
75岁不想领取了，一笔退保，拿回48万。
前后共计领了144万。
2、
长寿群体
家里有长寿基因，领取到75岁明显不够。
那么，也可以选择领取终身的产品。
客户B：
35岁女性，每年交10万，交5年，55岁开始，每年领取48600元。
源源不断领取一辈子，领到106岁。
以现代人的平均寿命而言，106岁还算可以吧。
领取的养老金会写进合同，完全不用担心领着领着，保险公司不再给付了。
就安全性而言，和社保养老金是一样的，完全可以放心持有。
3、
没有明确目的
我知道将来的养老形式很严峻，也有这个意识。
但是目标并没有那么明确，适合什么产品？
经常有客户问：
养老年金，固定时间就得领取，不要都不行。
非得强行给，那万一将来我很有钱，不需要领取呢？
答：
既然不是铁了心100%要做养老金规划，想后期资金更加灵活。
那么，就投增额终身寿险吧！
️不设置领取时间和领取期限，前期交钱，后期自己根据需求支配就行！
客户C：
35岁C女士，知道存钱养老的重要性，但是并没有那么紧急。
那么，就可以选比较灵活的增额终身寿险产品。
每年交17万，交3年。
60岁退休，账户里也有109.9万养老金。
如果70岁的时候才想动用这笔钱，账户里有155.1万。
目前，市场上的商业养老金模式，这几种是主流，希望您能选到适合的产品。
04、
童童说：
存钱吧，一定要趁自己最有赚钱能力的时候。
为将来55岁或者60岁退休后的自己做规划。
保证将来的自己也一直有钱花。
你可以在当前的时间点上。
跨越时间、穿越空间的，把确定的钱，在确定的时间，给到确定的人。
这个人，可以是父母，可以是子女，可以是老伴儿，当然，也可以是未来的自己！
️平滑一生的现金流，和未来的自己，说声：你好！
05、
胡适说保险：
保险的意义，只是今日作明日的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼小时作儿女长大的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。
阅读原文，戳这里：
06、
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标签：养老年金、教育金、保险存钱、家庭保险规划
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