创造财富、拥有财富、管理财富，是财富历史中一脉相承的命题。中国人在过去三十年，度过从无到有的财富初级阶段之后，管理财富已经成为无数中国人的日常生活。
我们已经开始了人人理财的时代，理财需要新的变化。变化的方向是国际理财，变化的逻辑则是基于有效管理财富的需要。
在中国制造走向世界的基础上，中国走向世界已是大势所趋。中国人应该更富有，国际理财则是财富的新源头。
当我们养一样东西时，就像养孩子一样，就会不断地想着她，爱着她，无论开心、还是伤心，都爱她，跟她保持链接，心里就会不断地挂念着她。无论怎样，您都不会放下她!
"养"就是养育、是一个不断培育地过程，最后孩子会成长。财富也一样是需要养育的，只有您养育它，它才跟您亲，才会愿意跟随您，永远不离开您，无论您在与不在，它会跟随您、跟随您的家族。让您的家族财富生生不息，世代传承，而不是面临财富在传承的过程中不断流失，不断缩水。
让您的下一代不是"富二代"来啃老，以至于富不过三代。那如何让我们下一代成为富有的"善二代，善百代"，真正做到财富富过三代，让他们真正有时间做他们愿意做的事情，为人类服务。
钱其实是有性格的，钱也在苦苦地寻找着自己心仪的主人。钱有自己的主见和喜好，我们想获得钱，就不能强求 。钱有成长周期、发展规律及独特脾性，所以需要我们将心注入来养护它。
我国继承法的机构和特点也很鲜明：
当财富没有刻上自己名字的时候，财富最终的去处真的会如你所愿吗？
继承法目前认可的几种财富继承方式。
继承方式手续复杂：
遗嘱继承也有可能会收到阻碍，不一定会按照咱们所愿望的顺利进行。
例如齐白石老先生弟子的遗产争夺战就持续了好久。
财富传承规划，打破“富不过三代”的魔咒。 用简单私密的方式，留下一笔没有法律责任且专属于你孩子一个人的资产。 不要用金钱去考验亲情，不要用财富去试探人性，让财富传承更有温度。 一样要留钱给孩子，早一步规划掌握主动。
今天童童给大家推荐两种财富传承的方法。
第一种是通过购买终身寿险的方式。
可以直接起到定向传承，债务隔离的功效，而且私密性也比较好。
终身寿险在一定程度上充当遗嘱执行人和信托受托人的角色；兼具生前赠与、遗嘱规划、家族信托、保险保障等功能。
很多人都给客户说不要买终身寿险，这个我可以理解，因为对于大部分普通家庭来说，买定期寿险就够了，保费低杠杆高，足矣，对于普通的客户群体，我自己也是这样给客户搭配的。
而对于基础保障已经配置好的客群，她们会有更高层次的需求，比如给孩子提前规划教育金，给自己提前规划养老金，或者为自己的家庭财富代际传承提前做规划，亦或者是想利用保险这个工具来做家企隔离的规划。
终身寿险的功能都有哪些呢？童童之前已经给大家总结过。
六、产品相对灵活，如果不想作为家庭资产的传承，那么可以提前储备作为孩子将来的教育金，或者自己的养老金，中途只需做减保操作就行了。
第二种是通过购买年金险的方式。
一来可以为将来的自己创造被动收入，因为年金险是活多久领取多久，可以确保终身都有现金流领取，如果不想领取只做财富传承功能，也很好办，可以在购买的年金里面附加一个万能账户，将来不想领取的钱会进入到万能账户复利生息，实现财富的第二次增值。
二来，可以指定收益人和收益顺序，只有被指定的这个人才能继承自己的财富，也相当于为自己的财富刻上专属于自己的名字。
初次之外，年检险还能对冲长寿风险，童童这里说的年金指的是终身的年金产品。
年金险的功能童童之前也给大家总结过。戳链接可以查看。
一：对普通人群的意义。
年金保险能做到合理且确定的规划，教育规划亦或养老规划，专款专用，提高生活品质。
用保险的安全性解决养老需求的确定性。
二：对企业家的意义。
年金保险能在一定程度上做到资产保全。
企业有资产不等于自己口袋里有钱，现在有钱不代表将来一直有钱，善用保险可合规避债，用保险的稳定性做到资产的保全。
当然，投保人自己保自己，而在投保时候就债务缠身的时候是规避不了债务的，我们也不要把保险避税避债天使化。
未雨绸缪，提前规划，才能高枕无忧。
三：对真正的超高净值人群的意义。
年金保险能在一定程度上解决资产传承的问题。
用年金保险的指向性解决资产传承的需求，以更合理的方式将资产留给下一代，满足不同阶段不同需求。
我们知道财富是用时间衡量的，而不是用数字衡量的，现在有多少财富不重要，重要的是这些财富能持续多久，能持续多少代人，创富不易，守财更难！
年金保险就能把未来不确定的事情，通过契约的方式确定下来！这也是年金保险的独特魅力了！
好了，今天童童就给大家聊到这里，希望进一步探讨的客户，可以私信我，欢迎来扰。
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黄方，明亚保险经纪资深保险经纪人，RFP国际注册财务策划师，高级寿险理财规划师，知乎专栏作者，公众号童保探险主笔，专注家庭风险管理，家庭保障规划，养老社区对接，高端医疗，保险金信托，擅长重疾险产品的对比分析，擅长各种年金产品的剖析，立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置，愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人！
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