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2022
04

【年金保险】储蓄保险虽好,购买时候有哪些点需要注意?

作者 | 童童 公众号【年金知识局】

长期主义者,专注解决问题~

保险经纪人,擅长年金险,高端医疗险,重疾险,RFP持证,寿险理财规划师,核保师~

思考:

储蓄保险虽好,有哪些点一定要注意?

01、

购买储蓄型保险,要避免哪些坑?

第一、不要指望储蓄保险发财。

储蓄保险更多是跨周期去分配资源。

通过强制储蓄和锁定长期收益。

来帮助你去应对未来较大的资金支出。

比如跨越时间和空间,给自己规划养老金。

比如给孩子规划教育金。

储蓄保险更多是一种功能的体现。

收益不可能比股票基金高。

但,胜在安全稳健。

在选择这类保险的时候,心态一定要端正。

追求的可不是发财,而是利益的确定性。

如果预期收益很高,童童不建议你买这类储蓄保险。

你还是去买股票,买基金,做私募等投资。

不过,风险自担,你懂的。

第二、不要指望本金回正很快。

储蓄类保险,都会有锁定期,短则三年,长则五年、八年。

趸交,第二年本金回正的产品已经很少了。

三年交或者五年交的产品,本金回正基本上在第七年或者第八年。

有三年交,第四年末回正的,这样的产品不多。

说白了,储蓄类保险就是一个长期的资金规划。

利益不在眼前的。

如果想交一年,马上又着急把钱拿出来,会有损失。

退保只退回保单现金价值。

什么是现金价值?

就是退保时候,客户能拿回的钱。

如果没搞清楚储蓄保险是个长期规划。

交了马上就想把钱拿出来,损失了老本,就得不偿失了。

如果只想做短期理财规划。

买国债、买银行定存,买银行大额存单,都是不错的选择。

切记不要因小失大。

第三,买储蓄类保险,投入比例不宜过高。

根据标准的家庭资产配置情况。

储蓄类保险配置的比例比较合理的是占可投资盈余的25%~40%。

什么是可投资盈余呢?

就是你的年收入,减掉必要的开支,以及留出至少半年的生活费用。

剩余的钱,就是你可以用来做规划的盈余。

当然,你也可以根据自己的经济情况和实际需要去调整。

比如童童有客户不做股票,也不买基金,就认准了保险。

保障型保险也配置的很齐全了。

就想把剩余的钱,拿出很多来购买这种安全踏实的储蓄险,也可以。

你觉得踏实就好。

第四、分红结算是不确定的。

如果你购买的是带分红的产品,分红是可以为0的。

相信你的业务员不会跟你讲这点。

分红可以为0,但不能为负。

0以上的部分,都是不确定的。

指望保险公司经营很好,跟客户分很多钱,不太现实。

购买分红险,预期要做好,不要过高指望。

第五、储蓄险没有疾病类保障。

储蓄类保险说白了是攒钱类的。

没有疾病方面的保障。

购买储蓄险,一定要明白它的功用和意义。

储蓄险并不适合每个人购买。

一般,基础疾病类风险转移掉了,再来考虑储蓄类保险。

否则,真发生疾病风险,需要拿钱看病。

却发现没有金融工具来对冲,而储蓄保险又不适合退保。

那就很尴尬了。

02、

童童总结:

不管是年金险,还是增额终身寿险,都有锁利的功能。

在现在预定利率3.5%的情况下,锁定几款产品。

以后一辈子都享受这个利率。

哪怕将来银行存款利率进一步下降。

咱们也能有个稳妥且值钱的放钱处。

其它类型的,比如分红的,投连的,要谨慎些!

不管怎样,年金险或增额寿险,两种类型都挺值得买!

但是,产品一定要买对。

具体怎么买,需要看哪些数值,见前几篇科普。

好了,以上就是今天的分享,我是童童,我们下期见。

阅读原文,戳这里:


【保险科普】储蓄保险的这些坑,别踩!mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5MTc0NDM5Ng==&mid=2247484149&idx=1&sn=5e6b2c638f86ae5a9a28472d794015d5&chksm=cfc9fb16f8be7200af29a20b588177f94a0b375c19c143ef635e47e836124ee1064d9da992d1&token=627877431&lang=zh_CN#rd


03、

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04、


作者:童童
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标签:养老年金、教育金、保险存钱、家庭保险规划


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