作者 | 童童 公众号【年金知识局】
长期主义者,专注解决问题~
保险经纪人,擅长年金险,高端医疗险,重疾险,RFP持证,寿险理财规划师,核保师~
思考:
储蓄保险虽好,有哪些点一定要注意?
01、
购买储蓄型保险,要避免哪些坑?
第一、不要指望储蓄保险发财。
储蓄保险更多是跨周期去分配资源。
通过强制储蓄和锁定长期收益。
来帮助你去应对未来较大的资金支出。
比如跨越时间和空间,给自己规划养老金。
比如给孩子规划教育金。
储蓄保险更多是一种功能的体现。
收益不可能比股票基金高。
但,胜在安全稳健。
在选择这类保险的时候,心态一定要端正。
追求的可不是发财,而是利益的确定性。
如果预期收益很高,童童不建议你买这类储蓄保险。
你还是去买股票,买基金,做私募等投资。
不过,风险自担,你懂的。
第二、不要指望本金回正很快。
储蓄类保险,都会有锁定期,短则三年,长则五年、八年。
趸交,第二年本金回正的产品已经很少了。
三年交或者五年交的产品,本金回正基本上在第七年或者第八年。
有三年交,第四年末回正的,这样的产品不多。
说白了,储蓄类保险就是一个长期的资金规划。
利益不在眼前的。
如果想交一年,马上又着急把钱拿出来,会有损失。
退保只退回保单现金价值。
什么是现金价值?
就是退保时候,客户能拿回的钱。
如果没搞清楚储蓄保险是个长期规划。
交了马上就想把钱拿出来,损失了老本,就得不偿失了。
如果只想做短期理财规划。
买国债、买银行定存,买银行大额存单,都是不错的选择。
切记不要因小失大。
第三,买储蓄类保险,投入比例不宜过高。
根据标准的家庭资产配置情况。
储蓄类保险配置的比例比较合理的是占可投资盈余的25%~40%。
什么是可投资盈余呢?
就是你的年收入,减掉必要的开支,以及留出至少半年的生活费用。
剩余的钱,就是你可以用来做规划的盈余。
当然,你也可以根据自己的经济情况和实际需要去调整。
比如童童有客户不做股票,也不买基金,就认准了保险。
保障型保险也配置的很齐全了。
就想把剩余的钱,拿出很多来购买这种安全踏实的储蓄险,也可以。
你觉得踏实就好。
第四、分红结算是不确定的。
如果你购买的是带分红的产品,分红是可以为0的。
相信你的业务员不会跟你讲这点。
分红可以为0,但不能为负。
0以上的部分,都是不确定的。
指望保险公司经营很好,跟客户分很多钱,不太现实。
购买分红险,预期要做好,不要过高指望。
第五、储蓄险没有疾病类保障。
储蓄类保险说白了是攒钱类的。
没有疾病方面的保障。
购买储蓄险,一定要明白它的功用和意义。
储蓄险并不适合每个人购买。
一般,基础疾病类风险转移掉了,再来考虑储蓄类保险。
否则,真发生疾病风险,需要拿钱看病。
却发现没有金融工具来对冲,而储蓄保险又不适合退保。
那就很尴尬了。
02、
童童总结:
不管是年金险,还是增额终身寿险,都有锁利的功能。
在现在预定利率3.5%的情况下,锁定几款产品。
以后一辈子都享受这个利率。
哪怕将来银行存款利率进一步下降。
咱们也能有个稳妥且值钱的放钱处。
其它类型的,比如分红的,投连的,要谨慎些!
不管怎样,年金险或增额寿险,两种类型都挺值得买!
但是,产品一定要买对。
具体怎么买,需要看哪些数值,见前几篇科普。
好了,以上就是今天的分享,我是童童,我们下期见。
阅读原文,戳这里:
03、
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