有关储蓄类保险(年金险和增额终身寿险),几个高频问题,童童给大家梳理下:
️1、年金和增额终身寿险有什么区别?
目前储蓄类保险主要分为两大类,一个是年金险,一个是增额终身寿险。年金险固定年限开始领取,增额终身寿险不设领取时间,后期取不取自己说了算。
年金险:以一款教育金为例,交5年,孩子从18岁开始领取,源源不断领取到终身,你交的保费一直都还在账户里,随时退保取出。
增额终身寿险:以每年交2万,交3年为例,不设置具体领取时间和金额,后期想取,通过减保来领取,不想取,就放着一直增值。
我们常说的给孩子存教育金,给自己存养老金,统统都称为年金险。年金险一般有固定用途,购买年金险的客户,要么是给自己存一笔养老金,要么是给孩子存一点教育金,目标非常明确。
增额终身寿险,童童把它称为类年金,别看名字是增额终身寿,透过现象看本质,其本质就是一款长期储蓄产品,但和年金固定领取不同的是,增额终身寿险,后期不设置领取时间和领取金额,想不想领取,客户自己说了算。想领取,就通过减保来实现,不想领取,就一直放着复利增值。
2、年金怎么挑?
年金险:年金主要看同样的本金,领取的多少,做为目的明确的储蓄产品,领取越多越好,领取差不多的情况下,再比较下现金价值,现金价值越多越好。
有人给你推荐年金险,可能会附加一个万能账户,务必记住,这个账户前期可能并不万能,存钱进去会扣除初始费用,前五年取钱也会有手续费,退保也有费用,有些万能账户还会有风险管理费。
🖤需要警惕的是:有些年金利益并不高,业务员会用万能账户中高档演示给你算收益!这部分可是没有写进合同的,有些万能账户保底1.75%,给你用5%演示!1.75%以上,收益完全不会保证,也不会写进合同。(见图,只有1.75%是保证的,以上,都是假定!)
3、增额终身寿险怎么挑?
增额终身寿险不像年金,有固定的用途,它很灵活,锁定期过后,想取就取,想取出的部分通过减保来实现,但是现在越来越多的增额寿产品,减保不会写进合同里,而是体现在保全里。
🉑购买增额终身寿险主要看三点,一看现金价值高不高,二看回本时间,三看加保减保灵不灵活。
现金价值的高低,直接决定你是否用最少的成本获得最大的收益,回本时间直接决定了你钱的灵活程度,加保减保灵不灵活,直接决定以后你使用起保单来方不方便。
以上,是购买年金险和增额终身寿险需要注意的事项,如果对你有用,记得收藏!
黄方,明亚保险经纪资深保险经纪人,RFP国际注册财务策划师,高级寿险理财规划师,知乎专栏作者,公众号童保探险主笔,专注家庭风险管理,家庭保障规划,养老社区对接,高端医疗,保险金信托,擅长重疾险产品的对比分析,擅长各种年金产品的剖析,立志为客户带去最优质的家庭保险方案配置,愿每一位客户都早日拥有属于自己的保险经纪人!
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